當今數(shù)字化時代，金融行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術的興起，金融機構正面臨著重新定義服務模式、風險管理和客戶體驗的挑戰(zhàn)。商業(yè)智能（BI）作為這一變革的關鍵驅動力，已經(jīng)成為金融行業(yè)不可或缺的一部分。BI工具通過分析和處理海量數(shù)據(jù)，為金融機構提供了深入洞察市場趨勢、優(yōu)化決策制定和提升服務質(zhì)量的能力。

BI的應用不僅限于全面風險管理等普遍場景，它還針對不同金融機構的獨特需求，提供了多樣化的解決方案。例如，銀行可以利用BI進行網(wǎng)點業(yè)務量分析，證券機構可以創(chuàng)建用戶地圖，基金公司可以運用BI工具進行路演展示等。本文將逐一探討這些應用實例。

一、證券公司風險管理

風險控制對于金融機構至關重要。金融行業(yè)本身由于交易的復雜性和廣泛的覆蓋范圍，面臨眾多風險；加之科技進步帶來的新興業(yè)務，如互聯(lián)網(wǎng)金融和電子支付等，也引入了新的風險類型。因此，金融機構需要實施全面風險管理來最大程度地降低或避免潛在風險。

多數(shù)金融機構已經(jīng)建立了多種風險管理系統(tǒng)。全面風險管理要求整合和分析多個系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)，但這些系統(tǒng)之間相互獨立，導致數(shù)據(jù)整合分析工作往往需要在線下完成，這不僅降低了效率，也不利于分析結果的展示和追溯。

為了解決這一問題，某證券公司采用了BI工具，構建了一個全面風險管理信息平臺，集成了所有風險監(jiān)控指標，實現(xiàn)了一站式風險管理。該BI平臺包括三個主要部分：全面風險管理駕駛艙、全面風險管理日報和風險管理工作臺。駕駛艙用于實時展示風險數(shù)據(jù)，日報用于精確統(tǒng)計風險數(shù)據(jù)，而工作臺則輔助風險管理人員規(guī)劃和協(xié)調(diào)工作。

1. 全面風險管理駕駛艙

駕駛艙為公司決策者和業(yè)務線風險管理負責人提供了一個直觀的可視化界面，展示關鍵風險指標，如盈虧情況、VaR（風險價值）、負面輿論、限額和預警等，以支持全面風險管理。

根據(jù)反饋，駕駛艙極大地簡化了風險管理人員的操作流程，他們不再需要同時登錄多個系統(tǒng)并查詢多個菜單。這一改進每天為每位風險管理人員節(jié)省了至少半小時，全年累計節(jié)省時間超過1300小時，相當于55個工作日。

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2. 風險管理的日報機制

在該證券公司，管理層需要每日掌握不同業(yè)務線的風險概況。傳統(tǒng)上，風險管理人員需手動匯總并匯報風險管理日報，這一過程耗時且效率不高，特別是對于業(yè)務種類繁多的綜合型券商。例如，僅編制一份自營業(yè)務的風險管理日報就至少耗費1小時，且管理層在查閱日報時的體驗并不理想。

自從構建了全面風險管理信息平臺，情況有了顯著改觀。

• 該平臺能夠在員工上班前自動完成T-1日的各業(yè)務線風險管理日報生成工作。
• 此外，平臺還能自動搜集各風險管理系統(tǒng)中的相關指標數(shù)據(jù)，經(jīng)過數(shù)據(jù)清洗、處理和計算，形成統(tǒng)一的風險數(shù)據(jù)集市。
• 日報涵蓋了一百多個風險監(jiān)控指標，每個指標都采用不同的計算方法，部分指標還支持點擊查看更詳盡的信息。

這一自動化功能的實現(xiàn)，不僅提升了日報編制的效率，還極大地優(yōu)化了管理層的閱讀體驗，這是以往手工編制日報所無法比擬的。通過全面風險管理信息平臺，風險管理日報的生成變得更加迅速、準確，同時為管理層提供了更加直觀和深入的風險分析視角。

3. 風險管理工作臺的創(chuàng)新應用

面對繁瑣的風險管理工作，涉及人員需同時應對多項任務，實時記錄數(shù)據(jù)，并定期進行工作總結與復查。為了提高效率和有序性，該公司開發(fā)了風險管理工作臺，以優(yōu)化風險管理流程。

該工作臺將任務分為動態(tài)工作、固定工作和年度重點工作三類。

• 并根據(jù)任務的重要性，進一步細分為動態(tài)一般、動態(tài)重點、固定一般和固定重點等級別。
• 固定工作按照日、周、月、季度和年度的頻率進行劃分，工作臺能夠根據(jù)設定的頻率自動創(chuàng)建工作任務，確保無一遺漏。

此外，工作臺還具備任務分配、自動生成工作總結和計劃的功能。所有工作內(nèi)容一旦錄入工作臺，其記錄將作為員工績效考核的重要參考。

與常規(guī)的OA系統(tǒng)，側重于工作流程管理不同，風險管理工作臺專注于協(xié)調(diào)團隊合作、有序規(guī)劃工作計劃以及自動提醒即將到來的任務。自工作臺投入使用以來，該公司風險管理人員的工作效率至少提高了30%，團隊協(xié)作的流暢性也得到了顯著增強。

二、銀行網(wǎng)點業(yè)務量的綜合評估

銀行網(wǎng)點作為與客戶直接互動的前線，盡管在獲取新客戶方面可能不如互聯(lián)網(wǎng)渠道高效，但在提供便民服務和塑造品牌形象方面，其作用是不可替代的。特別是對于那些傳統(tǒng)銀行或中小型銀行而言，網(wǎng)點的存在至關重要。

盡管網(wǎng)點的作用無可替代，但其運營卻面臨諸多挑戰(zhàn)。

• 面對高昂的運營成本，如何確保相應的收益？
• 一些網(wǎng)點資源豐富卻業(yè)務量不高，而有些資源一般的網(wǎng)點卻能實現(xiàn)高效率，其中的差異是什么？
• 對于在同一地區(qū)擁有數(shù)十甚至數(shù)百個網(wǎng)點的銀行來說，如何評估各網(wǎng)點的業(yè)務規(guī)模是否與周邊環(huán)境相匹配？
• 網(wǎng)點資源配置是否充分考慮了客流量？

如何使用BI工具評估網(wǎng)點業(yè)務量

為了解決這些問題，可以采用BI工具，結合網(wǎng)點周邊環(huán)境，進行全面的業(yè)務量分析，找出網(wǎng)點業(yè)務的改進空間并提出建議。具體分析步驟如下：

（1）收集內(nèi)部數(shù)據(jù)

通過銀行的核心系統(tǒng)和柜面系統(tǒng)，收集每個網(wǎng)點的存款余額、日均業(yè)務量以及近三個月業(yè)務量的平均值等關鍵經(jīng)營數(shù)據(jù)。

（2）收集外部數(shù)據(jù)

利用百度地圖API和Python程序，獲取銀行網(wǎng)點的地理坐標和周邊住宅區(qū)、辦公樓等信息點（POI），創(chuàng)建熱力地圖。

（3） 分析網(wǎng)點周邊辦公樓和住宅區(qū)的分布情況。

（4）整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建立網(wǎng)點經(jīng)營業(yè)績與周邊環(huán)境的對照關系

（5）綜合考慮各項數(shù)據(jù)，為不同類型網(wǎng)點提供定制化建議

•  對于業(yè)務量大、業(yè)績良好的網(wǎng)點：增加服務窗口，引入智能設備，并增加大堂經(jīng)理，引導客戶使用智能設備；加強理財經(jīng)理的營銷活動，提高營銷成功率。
•  對于業(yè)務量大、業(yè)績不佳的網(wǎng)點：采取與業(yè)績良好網(wǎng)點相同的措施，并加強理財經(jīng)理的精準營銷。
•  對于業(yè)務量小、資源豐富的網(wǎng)點：根據(jù)周邊環(huán)境開展營銷活動，加大客戶經(jīng)理的營銷力度，提升客流量，吸引客戶資金。
•  對于業(yè)務量小、資源較少的網(wǎng)點：考慮縮減網(wǎng)點規(guī)模，優(yōu)化資源配置，提高服務效率。

某銀行實施了BI系統(tǒng)中的網(wǎng)點業(yè)務量綜合分析后，其首席信息官（CIO）給予了高度評價。他認為，這種分析揭示了銀行網(wǎng)點資源配置的合理性，并為網(wǎng)點改革提供了數(shù)據(jù)支持，有效提升了網(wǎng)點的運營效率和成本效益。

三、證券公司用戶地圖的策略優(yōu)化

面對日益增長的客戶群體，傳統(tǒng)線下營銷策略已不足以滿足金融機構的需求。金融機構的營銷團隊、營業(yè)部和分公司迫切需要更有效的工具來深入了解客戶。

目前，營銷人員主要依靠個人經(jīng)驗來識別潛在客戶群體，這種方法存在明顯缺陷：

• 一方面，可能導致大量資源被誤投向非目標客戶；
• 另一方面，錯失了與真正有需求的客戶的溝通機會。

用戶地圖的建立，為解決這些問題提供了有效途徑，助力金融機構深入洞察客戶特征，制定更為精確的營銷策略。

用戶地圖的主要功能

用戶地圖的構建過程涵蓋了用戶需求調(diào)研、數(shù)據(jù)整理與加工、BI工具的實施、權限分配等多個環(huán)節(jié)。其主要功能包括用戶洞察、用戶分群、用戶畫像、業(yè)務線分析及用戶生命周期管理等。

以某證券公司的用戶地圖為例，具體介紹如下：

（1）用戶洞察模塊

該模塊是用戶地圖的核心，集成了用戶分群、用戶洞察和用戶畫像等功能。管理員可以依據(jù)系統(tǒng)中記錄的用戶年齡、性別、資產(chǎn)規(guī)模、交易行為和產(chǎn)品購買歷史等信息，對用戶群體進行多維度細分，并利用用戶洞察模塊深入分析各細分群體的特征。

• 用戶分群與洞察

在完成用戶群體的細分后，BI系統(tǒng)能夠對營銷人員選定的用戶群體進行深入分析，包括用戶群體的整體評分、對銷售額的貢獻以及產(chǎn)品銷售轉化率的預測等，并以可視化的方式展示，輔助營銷人員評估用戶群體的業(yè)務價值。

• 用戶畫像

用戶畫像功能為營銷人員提供了一個全面了解用戶銷售特征的窗口，有助于開展針對性的營銷活動，提升營銷效率。用戶畫像展示了用戶的多個維度，包括來源渠道、活躍度、資產(chǎn)狀況、銷售貢獻和個人偏好等，使營銷人員能夠實時監(jiān)控用戶群體動態(tài)，靈活調(diào)整營銷策略。

（2）業(yè)務線管理模塊

該模塊根據(jù)公司內(nèi)部業(yè)務線的劃分，展示各業(yè)務線的具體表現(xiàn)，如理財產(chǎn)品銷售量、投資咨詢服務銷量、新開戶情況等。通過這一模塊，各業(yè)務線負責人能夠實時了解業(yè)務進展，及時做出調(diào)整，以提高業(yè)務響應速度和市場競爭力。

（3）用戶生命周期分析模塊

生命周期分析模塊按用戶的成長階段——新手期、成長期、成熟期及衰退期——展示用戶分布，使機構能夠深入分析各階段用戶的特征，并及時發(fā)現(xiàn)各階段用戶的動態(tài)變化，從而制定和調(diào)整具有針對性的營銷策略。

用戶地圖通過深入挖掘用戶信息和監(jiān)控業(yè)務線的運作，顯著提升了證券公司營銷活動的效率，無論是線上還是線下營銷都因此變得更加高效。

• 營銷人員迅速識別適合的用戶群體

營銷人員可以利用系統(tǒng)迅速識別并篩選出適合接收營銷信息的用戶群體，使得線上營銷信息推送更加精準，優(yōu)惠券的使用轉化率平均提升了100%，效果顯著。同時，用戶購買的轉化率也平均提高了50%。

• 線下管理員通過用戶地圖精確定位目標用戶

線下管理員能夠通過用戶地圖精確定位目標用戶，從而使得分配給每位營銷人員的用戶數(shù)量更為精準且數(shù)量減少。這樣，營銷人員可以將更多的精力投入到服務目標用戶上，而不是進行重復的電話營銷。使用用戶地圖之后，每位營銷人員服務的用戶數(shù)量從大約200名減少至50名左右，但用戶轉化率提高了20%，產(chǎn)品銷售總額增加了30%。

• 全面用戶群體分析提升了決策效率

總部以及分公司和營業(yè)部的領導可以通過系統(tǒng)全面分析和了解所管理的用戶情況，對用戶群體進行有效跟蹤，并及時做出精準的運營決策。與以往相比，分析用戶的時間減少了一半以上，決策效率顯著提高。

四、金融機構線上基金路演

所有基金或資產(chǎn)管理公司都需要給機構和客戶做路演，每次路演基金經(jīng)理都是使用路演PPT文稿為投資人介紹公司和基金產(chǎn)品情況的。但是，傳統(tǒng)的線下PPT文稿路演的形式存在以下兩個問題：

● 版本不一致：基金經(jīng)理眾多，而且缺少平臺對路演PPT文稿統(tǒng)一管理，每個人拿出去的版本可能不一致。

● 修改工作繁雜：路演PPT文稿中的文字描述部分一般不會發(fā)生變化，但涉及的數(shù)據(jù)指標卻是時常變化的，而這些數(shù)據(jù)如管理規(guī)模、基金產(chǎn)品數(shù)量、同業(yè)排名、基金經(jīng)理信息、收益率變動趨勢等，分散在每頁PPT文稿中，每次路演時基金經(jīng)理都需要查詢最新數(shù)據(jù)再手動修改，耗費大量時間，并且可能會存在數(shù)據(jù)不準確的情況。

于是，很多金融機構別出心裁，將基金路演搬到BI系統(tǒng)中，成為線上基金路演。線上基金路演的實現(xiàn)非常簡單，其核心思想就是通過BI工具設計PPT模板，將路演PPT文稿嵌入BI系統(tǒng)，其中的數(shù)據(jù)指標和分析圖表與底層數(shù)據(jù)對接，每天更新。所有基金經(jīng)理統(tǒng)一使用線上PPT文稿進行路演，從而統(tǒng)一版本，統(tǒng)一對外發(fā)布的數(shù)據(jù)指標，確保數(shù)據(jù)安全。

五、  總結

隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉型的不斷深入，BI工具的應用已經(jīng)成為推動行業(yè)創(chuàng)新的關鍵力量。從風險管理到客戶關系優(yōu)化，從網(wǎng)點運營效率提升到基金產(chǎn)品的有效推廣，BI工具正幫助金融機構實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅動的決策，提升服務質(zhì)量，增強客戶體驗，并在激烈的市場競爭中保持領先。通過本文的探討，我們可以看到，無論是在證券公司的風險管理、銀行網(wǎng)點業(yè)務的綜合評估，還是證券公司用戶地圖的策略優(yōu)化，以及金融機構的線上基金路演，BI工具都展現(xiàn)出了其強大的功能和潛力。它不僅提升了金融機構的工作效率，還幫助機構深入理解市場和客戶，實現(xiàn)更精準的營銷和服務。

展望未來，隨著技術的持續(xù)進步和創(chuàng)新，BI工具在金融行業(yè)的應用將更加廣泛和深入。金融機構需要不斷探索和深化BI工具的應用，以實現(xiàn)更精細化的管理，更個性化的服務，以及更高效的運營。通過充分利用BI工具，金融機構將能夠更好地適應市場變化，滿足客戶需求，從而在數(shù)字化時代中實現(xiàn)可持續(xù)的發(fā)展和成功。